米国のプリペイドカードビジネスのプレイヤーの役割は?

2015年1月29日8:01

世界をリードする米国のプリペイドカード産業のサプライチェーン

プリペイドカードの発行で世界をリードするのが米国だ。国際ブランド搭載のプリペイドカードもVisaやMasterCardのネットワークを用いており、多種多様な関連ビジネスがあるという。アメリカにおけるオンラインプリペイドカード産業のサプライチェーンは、国際ブランドの「ペイメントネットワーク」のほか、「プリペイドカード発行者」、「トランザクションプロセッサー」、「プログラムマネージャー」、「ディストリビューター/マーケッター」、「ローディングネットワーク」の各プレイヤーで構成されている。

●国際ブランド(ペイメントネットワーク)

例えば、Visa、MasterCard、American Express、Discoverなどのブランドの「ペイメントネットワーク」は、それぞれのブランドネットワークにおけるクレジットカードやデビットカードと同様にプリペイドカードについてもライセンス提供・管理、イシュアとアクワイアラとのやりとりを行っている。

●プリペイドカード発行者(イシュア)

Meta BankやThe Bancorp Bank、GE Money、バンク・オブ・アメリカ、US Bank、Citi Prepaid Service、Comerica Bank、Fifth Third bank、Metropolitan Commercial Bankなどの「プリペイドカード発行者(イシュア)」は、ペイメントネットワークのカードブランドによりプリペイドカード発行のライセンスを得て、プリペイドカードアカウントを管理するプロバイダーであり、ペイメントブランドネットワークとのリレーションシップや資金清算業務を担い、その多くがFDIC(連邦預金保険)に参加している。

●プログラムマネージャー

アメリカのBINスポンサーとプログラムマネージャーを介したオープンループのオンラインプリペイドカードのスキーム

アメリカのBINスポンサーとプログラムマネージャーを介したオープンループのオンラインプリペイドカードのスキーム

また、Meta Bank やThe Bancorp Bankなどの一部のイシュアは、オンラインプリペイドカードの「プログラムマネージャー」と“BINスポンサー契約”を締結し、「プログラムマネージャー」がISO(Independent Sales Organizer)として、オープンループのオンラインプリペイドカード業務を行うことができるような役割を務めている。こうしたビジネスモデルは、“BINスポンサーシッププログラムマネージャーモデル”と呼ばれ、アメリカやイギリスにおけるオープンループのオンラインプリペイドカードの発行において多く用いられている。

Green Dot、Net Spend、Rush Card、Prepaid Financial Service、MB Payment Solutions、Novo Paymentなどのオープンループのオンラインプリペイドカードの「プログラムマネージャー」は、VISAやマスターカードからカード発行業務に関するライセンス得ているBISスポンサーである金融機関と“BINスポンサー契約”を締結し、クライアントのニーズを分析して、BINスポンサー契約に基づいてISO(Independent Sales Organizer)として、プリペイドカードの適切なプログラムを開発し、プログラムの導入支援などプリペイドカードプログラム全般のマネジメントを行う。

なお、BINスポンサー契約のモデルは国内でも注目されており、テイツー子会社のカードフレックスジャパンが同モデルにより、Visaプリペイドカード「Tay Two Card」を発行している。

カードフレックスジャパンでは、日本初となる「BINスポンサーシップ-プログラムマネージャーモデル」により、Visaプリペイドカード「Tay Two Card(テイツーカード)」を発行する。ゲーム、CD/DVDの中古および新品の販売を行う古本市場を中心にプリペイド機能とポイント機能として発行をスタート

カードフレックスジャパンでは、日本初となる「BINスポンサーシップ-プログラムマネージャーモデル」により、Visaプリペイドカード「Tay Two Card(テイツーカード)」を発行する。ゲーム、CD/DVDの中古および新品の販売を行う古本市場を中心にプリペイド機能とポイント機能として発行をスタート

●トランザクションプロセッサー

FIS、First Data、MT&L、FSVペイメントシステム、i2C、Net Spend、Nova Paymentなどの「トランザクションプロセッサー」は、カードトランザクションのプロセッシングや音声応答サービスを含むカードホルダーとの問い合わせなどのサービスを併せて行っている。

●ディストリビューター(代理店)/マーケッター

小売業者のWal-Mart(ウォルマート)、国際送金サービスプロバイダーであるウェスタンユニオンやマネーグラムなどの「ディストリビューター(代理店)/マーケッター」は、プリペイドカードのキット販売などを実施。

●ローディングネットワーク

Green Dotやウェスタンユニオン、マネーグラム、Visa Ready Link、MasterCard Repowerなどの「ローディングネットワーク」は、プリペイドカードにバリューのリロードを行うネットワークで、その多くが「ディストリビューター(代理店)/マーケッター」を兼ねている。

世界のプリペイドカード市場要覧」では、アメリカのオープンループのオンラインプリペイドカードのサプライチェーンの「ペイメントネットワーク」のほか、「プリペイドカード発行者」、「トランザクションプロセッサー」、「プログラムマネージャー」、「ディストリビューター/マーケッター」、「ローディングネットワーク」のそれぞれのプレイヤーを紹介している。

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